Pantebrev i Hus og bolig

Hvad er et pantebrev i hus?

Et pantebrev er et dokument, der giver kreditor ret til at inddrive et lån fra en låntager, hvis låntageren ikke betaler tilbage. Dette kan ske ved at kreditoren kan kræve pantebrevet indfriet, for at dække lånets omkostninger.
For at indfri et pantebrev skal låntageren betale det fulde restbeløb, der er angivet i aftalen. Dette kan gøres ved at betale lånet i én gang og hvis låntageren ikke kan betale hele beløbet kan långiveren kræve at boligen sælges på tvangsauktion.

Hvordan indfrier jeg et pantebrev i hus?

Hvis du ønsker at indfri et pantebrev i din ejendom, skal du tage kontakt til kreditor for at få en restgældsopgørelse over det skyldige beløb. Denne restgældsopgørelse indeholder gældsoplysninger om realkreditlånet eller pantebrevslånet så du kan indbetale det skyldige beløb. Når du har indbetalt det skyldige beløb har kreditor pligt til at fjerne deres pant i din bolig.

‍

Kan jeg låne i alle boliger med pantebrev?

Ja du kan låne til alle boligtyper med et pantebrev. Både til ejerbolig, fritidsboliger, andele ligeså vel som kolonihaver. Ud over realkreditlån og bankboliglån, er det mest almindelige lån et pantebrevslån. Vi kan hjælpe dig med at få pantebrevslån, uanset om det er til at låne i din friværdi eller til at låne til købe din næste bolig.

Hvad er fordelene ved et pantebrev?

Pantebreve har mange fordele for både långivere og låntagere. For långivere betyder det at de har en sikkerhed for, at deres lån bliver tilbagebetalt. For låntagere betyder det at de får adgang til boliglån der har lavere rente og som udgangspunkt ikke kan opsiges af kreditor. Lånet får sikring igennem det tinglyste pant i fast ejendom og långiver modtager herefter faste ydelser fra låntager. Når pantebrevet er tinglyst kan der ske en udbetaling af pengene fra långiver til låntager i et forhold der nu kaldes kreditor og debitor.

‍

Sådan får du pantebrev i hus

Et pantebrev i hus får du når du enten ønsker at købe et hus, eller hvis du ønsker at låne i din friværdi i huset. Hvis det ikke er muligt at få et realkreditlån, kan du ansøge om at få et pantebrevslån. Vi formidler pantebrevslån, og ikke realkreditlån. Når du er blevet godkendt til lånet, tinglyses det ved at du som ejer godkender pantebrevet på ejendommen. Dermed tages der både pant i boligen og der oprettes en gældsaftale på samme tid.

‍

Kan man indfri et pantebrev?

Man kan som regel altid indfri et pantebrev, afhængigt af typen samt de underliggende vilkår i aftalen. Såfremt der er tale om et almindeligt pantebrevslån, kan dette typisk indfries til kurs 100 til 103. Dette tilsvarer at du typisk skal betale 0% til 3% af lånets restgæld i gebyr for indfrielse af lånet. Er det et realkreditpantebrev med fast rente, kan kursen maksimalt indfries til kurs 100 og kan i nogle tilfælde handles til under kurs 100 - hvis renten er meget højere når lånet indfries.

‍

Hvad betyder nedlysning af pantebrev?

Når et pantebrev er blevet indfriet kan man aflyse eller nedlyse pantet. Dette kan man selv gøre gratis på tinglysning.dk.

‍

Hvad er forskellen på et ejerpantebrev og et pantebrev?

Når du låner i fast ejendom, gøres det enten via et pantebrev eller et ejerpantebrev. Begge typer af pantebreve har sikkerhed i boligen.  Forskellen ligger i den måde man tinglyser ejerpantebrevet i forhold til pantebrevet.

I et ejerpantebrev, er det boligejeren som kontrollerer pantebrevet. Boligejeren får, via ejerpantebrevet, mulighed for at låne penge ved at tilbyde kreditor underpant i ejerpantebrevet i sin ejendom, samtidigt med at der oprettes et underliggende gældsbrev til kreditor. Kreditor får altså sikkerhed i ejerpantebrevet i den pågældende ejendom igennem underpantet.

Mange boligkøbere benytter sig af denne type pantebrev, når de får lån hos banken. Banken kan ofte tilbyde realkreditlån samt bankboliglån for at få finansieringen til at gå op. I dette tilfælde tages der sikkerhed igennem et realkreditpantebrev, samt et ejerpantebrev hvor banken får underpant i ejerpantebrevet. Realkreditpantebrevet vil få såkaldt 1. prioritet, og ejerpantebrevet vil få 2. prioritet, når banken finansierer boligen. Boligkøberen giver pant i ejendommens værdi igennem disse to pantebreve. Kreditor, som i dette tilfælde er banken samt realkreditinstituttet, får sikkerhed i fast ejendom, og kan begære huset på tvangsauktion, såfremt boligkøberen ikke betaler sine ydelser. Dermed finansieres hele købesummen igennem køberens udbetaling + bankboliglån + realkreditlån. Dette er den mest normale måde for de fleste boligkøbere, der nu kaldes debitor, at finansiere sin ejendom.

Lånetypen, altså om det er fast eller variabel rente, er underordnet i forhold til hvilke type pantebrev der benyttes. Pantet stiftes, for begge pantebrevstyper, igennem tinglysning.dk

De lån vi formidler til at finansiere boligen, er normalt igennem et pantebrevslån, hvor låntager får sine penge, samtidigt med at der oprettes et pantebrev der indeholder en gældsaftale. Alle typer af fast ejendom giver mulighed for at bruge ejendommen til at få boliglån via begge typer pantebreve.

‍

Fakta om pantebreve

1. Et pantebrev er et dokument, der giver en kreditorer ret til at tage pant i en ejendom som sikkerhed for et lån.

2. Pantebreve kan bruges til at sikre lån til både personer og virksomheder.

3. Pantebreve kan bruges til at sikre lån til køb af ejendomme, udstyr, inventar og andre værdier.

4. Pantebreve kan også bruges til at sikre lån til finansiering af virksomhedsdrift.

5. Pantebreve kan hjælpe med at reducere risikoen for kreditorer, da de har ret til at tage pant i ejendomme som sikkerhed for lånet.

6. Pantebreve kan hjælpe låntagere med at få adgang til lån med lavere renter og længere løbetider.

‍

Typer af pantebreve

Der findes følgende typer af pantebreve

• Realkreditpantebrev

Realkreditpantebreve er det mest benyttede i Danmark og udstedes af realkreditinstitutter. Pantebrevet kan benyttes i ejerboliger samt fritidsboliger, og er den billigste form for boligfinansiering. Aftalen giver långiver pant i ejendommen og er samtidigt et gældsbrev, hvor køber erkender at skylde beløbet til realkreditinstituttet.

• Pantebrevslån (sælgerpantebrev)

Pantebrevslån giver, ligesom et realkreditpantebrev, pant i ejendom og er samtidigt et gældsbrev hvor låntager erkender at skylde et beløb til långiver. Typen af pantebreve er nu næsten komplet erstattet af almindelige ejendomskreditlån, som udstedes af ejendomskreditselskaber, og omtales i daglig tale som ejendomskreditlån. Det særlige navn har en historisk oprindelse, da det tidligere var populært at finansiere hele eller dele af et boligkøb med et sælgerpantebrev. Når en husejer solgte sin bolig, udstedte sælgeren et pantebrev til køberen, som altså fik finansieret noget af købet igennem et lån til sælger.

• Ejerpantebrev

Ejerpantebreve anvendes typisk når en ejer af en bolig ønsker at stille økonomisk sikkerhed uden at dette nødvendigvis indebærer et lån. Et ejerpantebrev bruges ofte i forbindelse med optagelse af en kassekredit. Det særlige ved det er, at ejeren af ejerpantebrevet juridiske set både er låntager og långiver. Ejeren kan dog vælge at overdrage ejerpantebrevet til f.eks. en bank i forbindelse med optagelse af et lån, hvilket kaldes en underpantsætning.

• Afgiftspantebrev

Et afgiftspantebrev, er trods sit navn, ikke et pantebrev, men en måde at ´parkere´ en tinglysningsafgift i en bolig. Hver gang der tages pant i en bolig, betales der en tinglysningsafgift til staten der tilsvarer 1.45% af hovedstolen. Når et pantebrev indfries, eller er betalt ud, har man mulighed for at omdanne det til et såkaldt afgiftspantebrev. Dette afgiftspantebrev kan så genbruges såfremt man ønsker at optage lån i boligen igen. Dermed slipper du for at betale afgiften på de 1,45% flere gange.

• Skadesløsbrev

Et skadesløsbrev er et pantebrev, der skal dække et gældsmellemværende, der ikke nødvendigvis er opgjort endnu. Dette kunne f.eks. være kassekredit. Der er dog visse udfordringer med et skadesløsbrev, som gør at ejerpantebreve er mere populære ved optagelse af en kassekredit.

‍

‍